善用複利效應,大幅增強你的存錢威力,持續10年輕鬆擁有500萬退休金



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相信許多人都聽過「複利效應」,卻不是很清楚它的威力:簡單來說,越早投資的人,因時間比別人多,只要不間斷投資10年,其財富完勝於晚10年投資的人!

每年第3季開始到農曆春節這段時間,對消費者來說簡直就是「消費戰鬥季」,因為百貨公司、網路電商一家接一家的推出各種商品促銷折扣,攪亂消費者的心!

在百貨公司週年慶,原先一罐上萬元的保養品,一口氣下殺到6折,還有刷卡再送滿額禮等誘人折扣!這麼「殺」的優惠,不管是不是真的有實際採購需求,消費者都能以「省錢」之名,心甘情願地加入這場購物大戰。

接下來,電商推出「雙11」、「雙12」採購節,以及農曆春節前的年節採買大節……只要看著手機或電腦螢幕,手指點一點,就能採購結帳,由快遞送貨到府。這麼便利的購物方法,更讓我們身處在「處處是誘惑」的環境中,對定力不夠的人來說,存錢難度真的是越來越高!

美麗會隨歲月貶值 存錢則讓財富增值

本刊曾經採訪過一位女生,過去她是個購物狂,從電視購物買到網路商城,無所不買,不料有一年她被朋友騙走了20年積蓄,甚至還因此負債百萬元,頓時讓她從快樂的單身女,變成被錢追著跑的貧窮女。

在她財務困窘的期間,一位中國朋友和她分享了「每年存10%年薪」的理財觀念,其中有一段話令人記憶深刻,他說:「假設現在30歲,年薪14萬人民幣,每年花1萬4千元人民幣做美容護膚保養、留住青春,40年後,不管結果怎樣,在男性眼中,妳就是60、70歲的老嫗。」

但是,如果從30歲開始,把每年1萬4千元人民幣的護膚保養費存起來,並投入房地產或是買股票,假設運氣不錯,平均年化報酬率有20%,那麼當妳70歲時就擁有1億元人民幣。

這個「美麗貶值」與「財富增值」的強烈對比分析,直指問題中心:把錢擺對地方,在長時間複利滾存下,就有機會把本金放大好幾倍。

「存錢」是大家都知道的致富方式,但是若能夠提早進行,就能讓存錢的威力更大!到底有多大?我們做個試算就知道。

提早存錢、投資 發揮最大複利效果

假設我們每年花3萬6千元(平均每月3千元)購買衣服、鞋子或包包,若能將這筆錢省下來,從25歲開始投資在年化報酬率8%的工具上,連續10年都投入3萬6千元,但從第11年開始,不再投入新的資金,只讓原本的積蓄繼續滾存,中間完全不提領出來,那麼一直到65歲退休時,原本的36萬元本金,就會變成566萬元。

另一個情形是:如果我們從35歲才開始存錢,每年也是存3萬6千元,同樣投資在年化報酬率8%的工具上,存30年,總計累積的本金是108萬元,但是到65歲退休時,總存款卻只有440萬元。

第1種情況只不過比第2種情況提早10年存錢,結果36萬元本金經過30年的複利效果後,累積的金額卻比連續存30年、共拿出108萬元本金還足足多了126萬元。

這就是「提早存錢」所產生的時間複利效果!想一想,如果能夠早點把這些錢存下來,而且只要持續10年,把錢擺在對的工具上,待65歲時就能輕鬆擁有500多萬元的退休金,是不是一件很棒的事情呢?

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